지금 대출을 갈아타면 남을까
지금 대출 잔액과 금리, 갈아탈 금리를 넣으면 달마다 덜 내는 돈과 남은 기간의 총이자, 중도상환수수료, 그리고 수수료와 비용을 몇 달 만에 되찾는지가 나옵니다. 칸에 미리 넣어 둔 숫자는 예시이고, 금액은 만원 단위입니다. 안심전환대출 갈아타기나 주택담보대출 갈아타기를 고민할 때 같은 방식으로 셈하면 됩니다.
예시 값 — 받을 수 있는 금리로 바꿔 넣기
약정서·은행 앱에서 확인
인지세·설정비 중 내가 낼 몫
지금 월 상환-
갈아탄 뒤 월 상환-
달마다 덜 내는 돈-
수수료·비용을 되찾는 달-
지금 대출 남은 총이자-
갈아탄 대출 총이자-
중도상환수수료-
비용 빼고 남는 돈-
원리금균등상환으로 남은 기간 동안 금리가 그대로라고 보고 셈합니다. 수수료는 3년(36개월)에 걸쳐 줄어드는 방식으로 셈합니다. 넣은 숫자는 이 화면 안에서만 셈하고 남기지 않습니다.
금리 차이별로 보면
잔액 2억원, 남은 기간 20년, 지금 금리 연 5.0%, 대출 받은 지 1년, 수수료율 0.65%, 부대비용 50만원을 넣은 예시입니다.
| 금리 차이 | 달마다 덜 내는 돈 | 수수료+부대비용 | 되찾는 데 걸리는 달 | 20년 동안 남는 돈 |
|---|---|---|---|---|
| 연 5.0% → 연 4.8% | 22,000원 | 1,366,700원 | 63개월 | 3,912,500원 |
| 연 5.0% → 연 4.5% | 54,600원 | 1,366,700원 | 26개월 | 11,740,400원 |
| 연 5.0% → 연 4.2% | 86,800원 | 1,366,700원 | 16개월 | 19,458,100원 |
| 연 5.0% → 연 3.9% | 118,500원 | 1,366,700원 | 12개월 | 27,064,600원 |
금리 차이가 0.2%p뿐이면 되찾는 데 5년 넘게 걸리고, 그사이 금리가 또 바뀔 수 있어 득이 작습니다. 0.5%p 차이면 2년 남짓, 1%p를 넘으면 1년 안팎에 되찾습니다. 금리 차이가 작을수록 부대비용 비중이 커지니, 새 금융회사에 인지세와 설정비를 누가 내는지 꼭 물어보세요. 대출 받은 지 3년이 지나 수수료가 없다면 같은 표에서 되찾는 달이 훨씬 짧아집니다.
결과를 읽을 때
- 되찾는 달이 남은 기간보다 길다 — 갈아타면 손해입니다. 금리가 더 내려가거나 3년이 지나 수수료가 사라진 뒤에 다시 셈해 보세요.
- 대출 받은 지 6개월이 안 됐다 — 대출비교 앱의 갈아타기 서비스는 쓸 수 없고, 새 금융회사에 직접 신청해야 합니다.
- 새 대출이 변동금리다 — 이 계산은 금리가 그대로라고 본 값입니다. 변동금리라면 고정금리·변동금리 비교 계산기에서 금리가 오를 때를 같이 보세요.
- 정책모기지로 바꾼다 — 보금자리론처럼 고정금리로 바꾸면 계산 결과가 만기까지 그대로 유지됩니다.
2026년 10월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.